Долговая кабала, и как ее избежать
Долги – вещь неприятная, от которой стоит избавляться, причем, как можно скорее. И многие наши читатели на собственном опыте знают, что такое быть должными – банку ли, приятелю, работодателю или еще кому-то.
Причем в своих проблемах – именно в том, что у нас долги, мы склонны обвинять кого угодно, только не себя самих. Хотя стоило бы задуматься о причинах задолженностей, о факторах, к ним приводящих, сделать соответствующие выводы и по возможности избавить себя и своих родных от проблемы с финансами. Для того чтобы проблему решить, ей нужно, как говорится, взглянуть в лицо. А вот факторы, которые становятся причиной попадания многих граждан и у нас в стране, и за границей в долговую кабалу того или иного рода.
Причины попадания людей в долговую кабалу
1. Доступность кредитных карт.
Кредитные карточки от разных банков – сущее зло. В последнее время доступ к ним очень прост. Многие банковские учреждения готовы выдавать кредитки с якобы выгодным процентом выплат чуть ли не каждому, переступившему их порог. Вы только средства на депозит пришли положить – а у вас в руках уже оказалась симпатичная карточка, которая греет ладони и душу: вы понимаете, что сейчас можете позволить себе многое, если не все то, что только душа пожелает. И начинаются траты, покупка того, о чем только мечталось….
А за всем этим следует необходимость выплачивать не только то, что вы взяли у банка, но еще и процент – как плату за использование не принадлежащих вам средств. И хорошо, если вы опомнитесь вовремя и прекратите играть в эту опасную игру с банком и своим личным бюджетом. А если нет? Если кредит становится привычкой, даже образом жизни?
Я часто говорю об этом: с кредитками нужно быть осторожными. Если избавиться от них полностью не получается, и вам нравится иметь возможность покупать то, что необходимо или хочется, и вы готовы потом возвращать этот заем с лихвой, стоит продумать стратегию. Как минимум – выбрать такой банк, который даст вам кредитную карту на условиях, в рамках которых можно в течение месяца вернуть потраченную с карты сумму без необходимости платить процент (а он выплачивается, только если сумма возвращается позже нужного срока). Но в идеале – не пользоваться кредиткой вообще.
2. Потребность в самоутверждении.
Это когда вам хочется доказать самим себе, да и окружающим, что вы не хуже других. Что вы можете позволить себе не менее классные вещи – одежду, технику, мебель, автомобили, дома, отдых и так далее.
Список этот может тянуться почти до бесконечности. Зачем это надо? Неужели вы будете чувствовать себя лучше, комфортнее, если победите в этой постоянной гонке благополучия? Нет, я не призываю вас отказаться от всего, к чему вы привыкли, впасть в аскезу и затянуть пояс на тощем теле семейного бюджета как можно туже. Но умеренность, о которой я также нередко упоминаю – вот ключ к жизни в достатке и без долгов.
Гораздо важнее иметь все необходимое и быть при этом уверенными в своем будущем и будущем семьи, чем обладать излишествами и постоянно жить в страхе, что завтра оплатить привычный уже, роскошный образ жизни не получится.
3. Недостаток финансового образования.
Наверное, подрастет еще не одно поколение, пока в школах начнут преподавать элементарную финансовую грамотность. И отсутствие понимания того, как правильно обращаться с деньгами, приводит порой к очень печальным последствиям. Ведь мало в каких семьях детей учат разумно копить, экономить и тратить с умом. Итог – мы учимся на собственных ошибках (а иногда все никак не возьмем в толк, что делать, чтобы денег хватало, а долгов поубавилось – наступаем на те же грабли по несколько раз).
Но уже то, что многие из вас пришли к пониманию, что свое финансовое поведение нужно менять, дорогого стоит. Самообразование в этом случае может стать настоящей палочкой-выручалочкой. Интернет, да и современные книжные магазины, пестрят литературой – книгами и статьями о том, как лучше экономить, как вести бюджет, как копить и жить в достатке. Главное – захотеть, не полениться и научиться.
Законы фэн-шуй, кстати, говорят о том, что важно уметь считать, беречь и любить деньги – тогда они сами захотят прийти к вам. То есть, учиться контролировать свой личный бюджет никогда не поздно, и пойдет вам только на пользу.
4. Отсутствие ответственности перед самими собой.
В первую очередь мы вредим сами себе и держим ответ перед собой же, когда тратим без разбора и остаемся без копейки, когда влезаем в долги и расплачиваемся с ними, кусая локти. Но и отвечать за свои траты можно – стоит только начать кропотливо вести бюджет. В таком случае вы увидите, сколько денег и куда уходит, и это не только разбудит дремлющую совесть, но и заставит ответственнее относиться к финансовому вопросу.
Бюджет же вести может быть не очень интересно. Так думают те, кто никогда не пользовался сервисами для контроля над домашней бухгалтерией. Я писал о многих из них – вы можете выбрать любой на свой вкус. «Домашняя экономика» или «Мое дело» или «ClearMoney» – ознакомьтесь и решайте, какой придется вам по вкусу.
В принципе, долги уже принято считать культурным феноменом – в частности, в США. Там многие могут жить с долгами многие годы или даже всю жизнь, а банкротство не является стигмой. Это – американский образ жизни, как и посвящение большей части своего времени работе/карьере, воплощение американской мечты.
Больно наблюдать за тем, что эти принципы – ощущения доступности любого потребительского товара (даже на самом деле недоступного) и обладания миром – привносятся и в нашу страну. Здесь люди, не избалованные достатком, теряют ориентацию в финансовом пространстве и начинают тратить ожесточенно, будто в последний раз. Это как раз и приводит к огромным задолженностям. А в совокупности с недостатком умений в области управления своими деньгами долги могут довести до срыва любого, даже самого хладнокровного обывателя.
Так что советую вам взяться за ум (если у вас есть долги) или дать почитать эту заметку тем, кто страдает от задолженностей, и постараться остерегаться описанных выше факторов, которые еще никому не принесли радости, в конечном счете.