Ипотека с использованием материнского капитала

Учреждения, которые могут работать с материнским капиталом — банки, кредитные кооперативы и микрофинансовые организации. Банки занимают ведущую позицию.

Преимущество ипотеки с использованием материнского капитала заключается в том, что лица могут получать жилищный кредит в размере 100% от оценочной стоимости жилья. До 2013 года эти средства тратились только на погашение кредита по ипотеке. Сейчас появилась возможность использования семейного (материнского) капитала для внесения первоначального взноса на готовое или только строящееся жилье.

Для погашения ипотеки с помощью материнского капитала следует предпринять следующие шаги:

• получить в отделении банка справку с информацией о сумме остатка по ипотеке (основная сумма и проценты), виде кредитования и информации о просроченной задолженности (в случае ее наличия);
• в отделение ПФ подается заявление о желании перечислить материнский капитал для погашения ипотечного кредита. Заявка рассматривается в течение 1 месяца, после чего пособие переводится в банк для досрочного погашения ипотечной задолженности.

Кредитные продукты, в которых используется материнский (семейный) капитал:

1. Кредит для приобретения готового жилья — предоставляется не более чем на тридцать лет и его минимальная сумма обычно составляет около €1000. Наиболее низкая процентная ставка у кредитов в валюте и тех, которые имеют наиболее краткие сроки и максимальный первоначальный взнос. Сумма первоначального взноса может быть не менее 15%.

К преимуществам можно отнести:

• залоговым имуществом может выступать кредитуемое жилье;
• отсутствует комиссия по кредиту;
• обязательное страхование залогового имущества от различных рисков;
• в качестве созаемщиков возможно привлечение третьих лиц, размер дохода которых способен повлиять на сумму кредита.

Имеются и недостатки:

• достаточно строгие требования к заемщикам: обычно минимальный срок на последнем месте работы — полгода, а общий опыт — не менее одного года;
• требуется пакет документов для подтверждения суммы доходов: справка по форме 2-НДФЛ, справка о получении пенсии, налоговая декларация. Во внимание берутся только официальные доходы: зарплата с места работы и задекларированная прибыль, а также социальные выплаты, такие как пенсия либо пособие по временной нетрудоспособности.

2. Кредит на приобретение строящегося жилья предполагает практически те же условия с некоторыми отличиями в порядке оформления залога.

Залогом может выступать любое помещение, кроме кредитуемого. Единая кредитная ставка действует весь срок кредитования. Если в залог оформляется строящееся жилье, процентная ставка может возрастать на несколько пунктов.

Для получения ипотеки с использованием материнского капитала имеется ряд условий:

• только обладатель сертификата может выступить заявителем на перечисление со счета средств материнского капитала, поэтому он должен лично предъявить данный сертификат в банк;
• банк предоставляет кредит по ипотеке для приобретения жилья на первичном рынке или на вторичном рынке жилья;
• в случае покупки квартиры оформляется общая долевая собственность для всех членов семьи заемщика с утверждением доли каждого.

В течение полугода со дня предоставления кредита в ближайшее отделение ПФ следует подать заявление о погашении кредита и процентов по нему средствами семейного капитала.

Для оформления ипотеки требуется стандартный и дополнительный наборы документов.

Стандартный включает:

• заявление-анкету заемщика;
• заявление-анкету созаемщика/ поручителя/ залогодателя физического лица;
• оригиналы паспортов заемщика/ поручителя/ залогодателя и копии всех страниц;
• справки о трудовой занятости и финансовом положении заемщика/ поручителя/ залогодателя с указанием величины дохода и удержаний из них. Работники предприятий должны предоставить в банк (на фирменном бланке) справку с места работы за последние 6 месяцев. Лица, занятые у индивидуального предпринимателя — трудовой договор, справку по форме 2-НДФЛ и справку о зарплате за полгода;
• договор купли-продажи;
• ксерокопия свидетельства о госрегистрации права собственности продавца на квартиру;
• выписка из Единого госреестра прав на недвижимость и сделок, осуществляемых с ней;
• документы, подтверждающие внесение первоначального взноса.

Дополнительный пакет для ипотеки с использованием материнского капитала включает:

• государственный сертификат на получение семейного капитала;
• справка о сумме средств материнского капитала на счете заявителя, ее предоставляет ПФ.

Чтобы воспользоваться средствами семейного капитала в качестве первоначального взноса, в банк предоставляется сертификат и справка из ПФ о сумме средств материнского капитала. В Пенсионный фонд подается заявление, и после его рассмотрения средства перечисляются на счет в банке.