Инвестиции в драгоценные металлы

Стоимость любых материальных ценностей и валют с течением времени меняется, как в сторону увеличения, так и в сторону удешевления. Для того чтобы максимально обезопасить себя от этих колебаний, а также получить прибыль, специалисты рекомендуют диверсифицировать средства, используя различные финансовые инструменты.

Инвестиции в драгоценные металлы рассматриваются как один из наиболее надежных методов вложения, так как колебания их стоимости редко бывают скачкообразными, а в долгосрочной перспективе металлы имеют тенденцию к удорожанию.

Прибыльность инвестиций в драгоценные металлы

Ни один финансовый специалист не может с полной уверенностью спрогнозировать развитие событий на рынке драгоценных металлов. Впрочем, никто не отрицает всеобщей заинтересованности в их приобретении. Любая солидная финансовая организация или крупный частный предприниматель использует металлы, как инструмент диверсификации средств. К драгоценным металлам, используемым банками для инвестирования, относятся:

• золото;
• платина;
• серебро;
• палладий.

Сырьевые запасы для добычи этих металлов ограничены, а интенсивность самой добычи находится примерно на одном и том же уровне. Поэтому колебания их стоимости зачастую связаны со спекулятивной деятельностью, а также нестабильностью курсов мировых валют. Как показывает практика, инвестиции в драгоценные металлы приносят максимальную выгоду во времена финансовой нестабильности. Именно в такие периоды инвесторы стараются обезопасить свои средства, вкладывая их в драгметаллы, а спрос, как известно, порождает предложение, правда уже по завышенным ценам. Во времена затишья прибыльность таких инвестиций зачастую снижается.

Инструменты инвестиций в драгоценные металлы

Один из самых удобных способов инвестирования в драгметаллы – это открытие в банке обезличенного металлического счета в одном из четырех видов металла. Больше всего инвесторов в эту нишу привлекает отсутствие НДС, однако в этом случае вкладчику не принадлежит сам металл, а лишь его виртуальный объем, соответствующий внесенной сумме денег при открытии счета. После того, как вкладчик изъявит желание закрыть счет, ему будет выплачена сумма из расчета текущей стоимости металла. Помимо возможности получить прибыль на разнице цены, банки предлагают фиксированный процент (в пределах 4%) на всю сумму вклада. Такие вклады называются депозитными, а инвестированные средства без штрафных санкций можно забрать лишь в конце оговоренного периода.

Главный недостаток обезличенного счета специалисты видят в отсутствии государственных гарантий возврата вклада. Выгодным обезличенный счет в драгоценных металлах может быть лишь в долгосрочной перспективе. Это объясняется наличием довольно большого спрэда между покупкой и продажей у большинства банков. Для того чтобы погасить эту разницу и получить какую-либо прибыль, придется дождаться существенного повышения мировых цен на металл. К тому же каждый банк выставляет минимальный порог вложения, который может начинаться от одного грамма и доходить до одного килограмма (в золоте). Такие условия далеко не всегда соответствуют возможностям инвестора.

Возможность реально ощутить объем приобретенного металла дает инвестирование в слитки. Правда за такую привилегию приходится платить.

Во-первых, цена на покупку слитков довольно сильно отличается от стоимости металла на данный момент, ведь она включает оплату за изготовление самого слитка, банковскую комиссию и налог на добавленную стоимость. Последний рассчитывается в размере 18%, чем резко снижает привлекательность данного финансового инструмента. Впрочем, вполне возможно избежать уплаты НДС, но для этого придется оставить слиток на хранение в банке. В этом случае финансовое учреждение лишь возьмет определенную комиссию за пользование банковской ячейкой. Если же клиент уплатит налог и заберет слиток себе, то продать его банку он сможет лишь после процедуры проверки. Нередко в результате этой манипуляции банк значительно снижает стоимость слитка.

Из четверки используемых для инвестирования драгоценных металлов, слитки не изготавливаются лишь из палладия.

Еще один инструмент для инвестиций, который нередко приносит наибольшую прибыль,– это памятные и инвестиционные монеты. Их стоимость выше, а иногда и гораздо выше, чем стоимость материала из которого они сделаны.

Для удобства расчета многие инвестиционные золотые монеты имеют вес в одну тройскую унцию, которая считается традиционной единицей измерения для этого материала.

Крюгерранд, изготовляемый в Южной Африке, и канадский кленовый лист чаще всего используются как инструмент инвестиций. Традиционные золотые монеты, такие как соверен или франк, чеканятся старого образца, их вес гораздо меньше тройской унции. В отличие от слитков, покупка инвестиционных монет не облагается НДС, а с процессом купли-продажи обычно не возникает никаких проблем.

Далеко не всегда монеты выгодно покупать и продавать в банках, так как спрэд на них остается на высоком уровне. Привлекательнее выглядят аукционы, где покупатели платят не только за чистый вес металла, но и за нумизматическое значение монеты.

На этом разнообразие инвестиций в драгоценные металлы не исчерпывается. Большой популярностью пользуются ювелирные украшения. Но здесь следует иметь ввиду, что хорошим инструментом инвестирования (надёжным и доходным) будет только вложение средств в украшения, имеющие историческую или особую эстетическую ценность.