Доходность банковских депозитов
Современное общество подвержено ряду заблуждений и предрассудков. И более всего это проявляется в сферах жизни связанных с финансами. Сегодня я бы хотел развенчать один из таких мифов.
Этот миф заключается в утверждении “Доходность банковских депозитов способна принести выгоду”.
Итак, начну с того, что коммерческий банк это коммерческая структура, с большим штатом персонала, с большими арендными площадями и с большими затратами на взятки чиновникам. Все это требует весьма не маленьких затрат.
Давайте посмотрим в суть предоставляемых банком услуг. На деле, все услуги, предоставляемы большинством банков являются посреднической деятельностью. Так например деньги, которые люди несут на банковский депозит под доходность 8-12%, банк выдает предприятиям в кредит под 20-30% годовых. При этом разница в 10-20% идет на покрытие собственных расходов банка и навар.
Ставки по банковским депозитам, обычно, соизмеримы с официальной годовой инфляцией, про реальную инфляцию вообще молчу. Лишь в кризисные годы, когда у банков возникают проблемы с наличностью доходность банковских депозитов значительно превышают величину инфляции. Однако, как раз в это время люди меньше всего пользуются продуктами банка.
Бывает и такое, банк не сильно раскручен и народ не несет деньги на депозиты, тогда, банк идет на хитрость. Он снижает стоимость кредита для предприятий до 15-25%, а деньги берет в другом зарубежном банке под 2-4%. Кстати, данной фишкой пользуются и раскрученные финансовые институты, именно из за данной схемы в разгар кризиса 2008 года кредиты практически не выдавались.
Дело в том, что заграничные банки сами оказались в сложной ситуации и перестали выдавать кредиты “посторонним”.
Среднестатистический гражданин нашей страны несет деньги на банковский депозит из-за того, что:
- Надеется, сохранить от воров свои сбережения.
- Надеется преумножить их с помощью банковского процента.
- Он совершенно финансово безграмотен и не знает других методов инвестирования.
Все 3 пункта можно легко разрешить, занявшись собственным инвестированием.
При грамотных стратегиях вложения в ПИФы или самостоятельном инвестировании в акции или недвижимость можно добиться более значимых результатов.
Например, стратегия долгосрочного инвестирования в рынок российских голубых фишек на окне в 10 лет показала годовую доходность 23% при средней инфляции в 11 %.
Отсюда вывод:
На доходности банковских депозитов нельзя заработать. За редким исключением, храня деньги в банке, вы их по попросту теряете. Депозиты это не инвестиция, это большой матрас, целью которого является возможность сохранить заработанное.