Первая кредитка: что нужно знать новичку

К теме кредитных карт я время от времени возвращаюсь в своих публикациях (и, надеюсь, не зря). На этот раз мне также хотелось бы обсудить эту тему, но в несколько ином ключе. План такой: сформулировать советы по использованию именно первых кредиток (и других пластиковых банковских карт). В принципе, эта статья, следовательно, должна сгодиться молодежи. Точнее, тем, кто только начал самостоятельно работать и зарабатывать и решил обзавестись банковской картой. (Хотя есть и такие люди, которые никогда в жизни не пользовались кредитками, и вдруг решили обратиться к ним – в таком случае статья пригодится и им.)

Чтобы не попасть впросак, не влезть в долги и не сесть на мель, нужно знать некоторые секреты использования банковских карт, того, на что лучше тратить кредитные средства и в каких ситуациях. В первую очередь важно уяснить для себя, какие покупки стоит делать с помощью кредитки, а какие не советуют даже самые разумные финансовые гуру.

Итак, подходя к мелким покупкам, необходимо быть в курсе, что расплачиваться кредитной картой за продукты питания, бензин, обеды в ресторанах, билеты во время поездок не стоит. Эти выплаты и покупки делаются один раз, быстро заканчиваются (не важно, был ли это визит в ресторан или покупка еды или бензина), а средства банку возвращать надо позже, когда о самой трате вроде бы уже и забыли. Не очень выгодно получается, особенно если затянуть с возвращением средств и еще и проценты выплачивать.

Гораздо рациональней и логичней тратить кредитные средства на амортизируемые активы, такие как автомобиль, мебель и даже одежду. В таком случае вы хотя бы будете видеть и осязать то, на что потрачены средства (и за что платятся проценты). Наконец, наилучшим капиталовложением с точки зрения кредитных денег можно считать масштабные покупки или инвестиции вроде недвижимости или фондов во взаимном пользовании, конечно, если денег на карточке хватит на это. В последнем случае проценты окажутся несравнимо ниже, чем в обычных целевых банковских кредитах.

Если уже решено, что кредиткой все же обзавестись стоит, то есть смысл брать не обычную Visa или MasterCard, а именно карточку от определенного банка.  В таком случае именно в нем вы будете развивать собственную кредитную историю. К тому же, кредитные карты с именем того или иного банка вызывают больше доверия у продавцов товаров и услуг. Кроме этого, если вы обладаете еще и сберегательным счетом в данном банке, то вам предоставляется возможность объединить кредитный и личный счета, перебрасывать средства с одного на другой при необходимости.

Оговориться стоит и насчет дебетовых пластиковых карточек. Если вы не доверяете себе и боитесь страшных банковских процентов и попадания в долги, то заводите уж лучше именно дебетовую карточку в своем банке. Так вы будете иметь доступ только к тем средствам, которые принадлежат именно вам, а не банку. В этом случае, однако, важно помнить, что средства на карточке не безграничны, и это все ваши деньги (будь то зарплата или заранее положенные на данный счет суммы).

Следующий шаг в общении с банком – разузнать побольше о процентах, которые взимаются по тем или иным карточкам. При подписании договора советую крайне внимательно вычитывать все его условия, особенно прописанные мелким шрифтом – чтобы не оказалось в итоге, что там были указаны нереальные условия выплат, которые вы просто не заметили. Еще одна неплохая идея – обратиться за помощью к какому-нибудь знакомому сотруднику банка, просто консультанту или же человеку, который давно (и, главное, успешно и безболезненно) пользуется кредитной карточкой. Они-то вам расскажут, какие кредитки лучше брать, и как предпочтительно выплачивать проценты по ним.

Наконец, став счастливым обладателем кредитной карты, не бегите в магазин, сломя голову, и не начинайте тратить деньги, которые вам не принадлежат. Использовать кредитку нужно в крайних случаях, когда денег просто нет, или когда вы наверняка знаете, что сможете выплатить проценты без особых трудностей в итоге. В идеале, конечно, возвращать позаимствованную у банка сумму еще до конца месяца – чтобы не начали начисляться проценты.

Из общих наставлений мне хотелось бы акцентировать внимание на следующем. Кредитку стоит выбирать с наименьшим процентом и избегать тех карточек, за использование которых нужно вносить годовую плату (в любом случае, и независимо от вашего использования этой карточки). Если вы начали пользоваться кредитами по карточке регулярно, то установите для себя график регулярных своевременных выплат. Причем, желательно платить сразу по максимуму – опять же, во избежание накопления процентов. Также необходимо быть в курсе того, каков ваш лимит по данной карте – чтобы не превысить его и не «нарваться» на еще большие комиссии и проценты за такое нарушение. Наконец, следите за своими аппетитами. Хотя кредитка и дает ощущение свободы и возможности купить все, что пожелается, не нужно ввязываться в покупки, которые вы с трудом можете позволить себе на данном этапе своей жизни.

Подготовившись, таким образом, к независимой жизни и к использованию такого вполне удобного финансового инструмента как кредитка, и при ответственном отношении к чужим, не принадлежащим вам средствам, вы вполне сможете пользоваться карточкой без создания самим себе личных экономических трудностей.